个人理财就是经营自己

所谓“你不理财，财不理你”，即使这句话被用滥，可还是有很多人根本不明白什么是理财。你问他，你理财吗？他一定回答，理啊，我买股票了啊。这叫哪门子理财？既无目标，也无规划，更无手段，这些人所谓的理财，无外乎就是多赚钱的意思。

说到理财，你首先要知道自己的需求是什么？如果你是一个刚刚从学校毕业的新职员，工作没多久，只有月薪，你的需求是什么？你交了个女朋友，不久就会结婚，你的需求是什么？建立家庭不久，你的需求是什么？有了孩子，你的需求是什么？孩子入学了，你的需求是什么？孩子长大了，离开家庭独立生活了，你的需求是什么？你已经抱孙子了，你的需求是什么？

处在不同的位置上，你所要求的预期收益和需要承担的风险也不同。刚刚参加工作的毕业生，他急需一笔存款，或用于再继续学习，或用于增广见闻。他需要利用高风险、高收益的理财方法，希望在短时间内有一定的财力基础。正是因为年轻，所以他输得起。如果是一个即将结婚的年轻人，那么他就需要更加稳健的理财方法，毕竟不能用准备买房和办婚礼的钱去冒更大的风险。风险和收益要平衡，既不能收益过低，也不能风险太大。如果是一个老人，那么，风险可控才是他追求的终极目标，积蓄了一辈子的财产要用来预防生病和准备后事，还有可能要在适当的时候帮儿女一把。收益小一点没关系，风险不能大，这是唯一的要求。

针对各种不同的情况，首先我们理财要明确目标。比如3年内，我想有10万元存款，这就得根据你的收入及支出情况，量身打造一套理财方法。又比如我想让手中的大额资产跟得上货币币值上涨的速度，并且有一些微利，这又需要另一种理财方法。

理财要规划，目标要实际，要在不影响你现在生活的前提下，达成你的目标。根据你所处的位置，根据你的目标，或选择货币型基金，或选择股票型基金，或选择存款，或选择保险，或选择股票，或选择期货，或选择收藏品……还要将资金进行分配，形成投资组合，以達到最优化、最大化的收益。比如单纯的金融市场理财，就不能一股脑地把钱都投入到股市当中。股市收益是风险收益，要与固定收益相配比。最简单的就是一半买股票得到风险收益，一半买长期债券得到固定收益。

理财还得有手段。做股票你不了解价值投资，不了解技术分析而贸然入市，不亏就不对了。投资保险，你不细读保险条款，何谈维权。投资收藏品你不懂鉴定，还不等着打眼吗？

理财不是我们所理解的随便把钱扔在风险市场中就行了。理财是一项庞大的工程，它是根据你的目标，根据你的规划，根据你的需求，根据你的能力和手段，将资产进行恰当的配置，在不影响正常生活的前提下，先保值、再增值的一个过程。个人理财的最终目的是经营自己。不论信誉投资，还是朋友投资；不论是给爱人投资，还是给孩子投资；不论是为兴趣投资，还是为知识投资；最终的目的都是通向自己。所以，理财绝对不仅仅是一种资产配置理论，它更是你通向成功、幸福道路的基石。