[摘 要]随着时代向前发展,我国经济社会也在快速发展,我国的物流金融领域也取得了一定的发展成果,同时,人们对风流金融风险提出了更高的要求,但是,在模糊评价法下,物流金融风险相关的研究与论述较少,无法为相关工作的展开提供有价值的参考,一定程度上,限制了我国的物流事业发展。鉴于此,文章对模糊评价法下物流金融风险展开研究,以期可以为行业内相关的金融机构,以及对应的供应链企业,还有第三方物流企业三者之间的合作,提供帮助。
[关键词]经济社会;物流金融;模糊评价法;风险研究
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.24.058
近年来,物流行业取得了良好的发展,其中金融对物流的发展提供了必要的帮助与支持。但是,现阶段,我国金融服务与物流两者之间的契合程度较低,在发展过程中的合作存在一定的局限性,一定程度上制约了我国物流行业的快速发展。鉴于此,笔者根据自己的观察、调研、分析、研究,围绕模糊评价法下金融风险探究的相关内容展开分析与论述。
1 物流金融业务与物流金融风险
1.1 物流金融业务
物流金融业务本质上是指物流行业运营和发展过程中,物流企业使用、开发金融产品,保证物流企业的资金的充足,实现资金的有效运用。具体包括物流发展过程中的存款、信托、租赁、保险、贷款等,还包括与金融机构之间的各项业务资金,以及物流企业的中间业务等。
物流金融是满足物流企业的资金需求,为其提供结算、保险等服务,是物流行业发展的产物。物流主要涉及的主体包括三个:第一个是物流企业;第二个是金融机构;第三个是客户。物流企业与金融机构的合作,是为满足物流企业对运转资金的需求,物流金融业务的发展,对三方主体而言都是必不可少的。物流与金融的结合,可以加快商品的流通,为流通体制改革提供保证。目前,物流金融业务,已经成为各大银行的主要业务之一,其作用也在慢慢彰显。
物流金融可以提高物流企业的实力,提高业务能力,增加企业的经济效益,提高资本的利用率。物流金融一方面可以增加金融机构的贷款规模,一定程度上可以降低信贷的风险;另一方面,可以帮助金融机构更好地管理CRM客户,提高金融机构企业理财等项目的服务质量,还有助于处置不良资产。
1.2 物流金融业务风险
1.2.1 风险和风险种类
物流金融业务风险的定义可以分为以下两种:第一种是狭义风险,重点强调风险表现的不确定性,此种定义仅看到风险中可能存在的损失,而没有看到从风险中可能得到的经济效益;第二种定义是广义的定义,着重阐述风险表现为损失的不确定性,其本质上认为,风险带来的影响当中,可能带来一定的经济损失,同时,也可能带来经济效益,还有一种可能就是没有损失也没有效益,金融风险属于第二种广义的风险。一般情况下,风险和收益两者之间是正比例的关系,因此,思想积极、敢于冒险的投资者会选择风险大,但是效益回报率高的项目,而稳健型的投资者,则将风险放在重要位置,侧重选择效益小,同时风险也小的项目。
1.2.2 物流业务风险
“物流金融”属于新兴概念,目前还没有精准的定义。从现有的研究成果分析,可以从两个角度对物流金融进行阐述:一个角度是广义的物流金融,是SCM过程中,开发和使用金融产品,实现高效管理,并保证物流资金的运动,最终实现物流、信息、资金以及商品的统一发展,提升融资效率;另一个角度是狭义的物流金融,在SCM过程中,金融业务机构为自己的客户提供金融产品支持,帮助用户完成资金结算,实现客户的融资需求。[1]
2 模糊评价法下物流金融风险评价体系的建立
2.1 模糊综合评价法
我们要了解模糊综合评价法,此评价法立足于模糊数学理论,使用此方法,可以根据模糊数学中的理论,主要是隶属度理论,将定性评价转化为具体的定量评价,其优势在于使用此方法,可以对由于多种因素影响和制约,难以进行评价的事物,从整体上对其做出一个相对公平、合理的评价。尤其适用于物流金融风险评价。[2]
模糊层次分析法,是建立在模糊数学基础上,并结合层次分析法,最终产生的评价方法。因而,模糊综合评价,利用模糊数学中的相关理论,对难以界定、无法具体量化的指标进行定量化,然后对事物和对象展开评价。而对物流金融风险进行評价,其重点和难点就在于其中涉及许多无法量化的概念和数据。所以,在对其进行综合评价时,可以使用模糊综合评价的方法,但是在影响因素的比重设置中,需要非常专业的人士进行,具有缺陷性。所以,笔者更加倾向通过层次分析法对相关指标权重进行确定,以此保证权重设置的合理性和准确性,保证结果的客观性。[3]
2.2 物流金融项目模糊综合评价体系
通过层次分析法,笔者建立的物流金融项目模糊综合评价体系共分为三个层次:第一个层次仅包括一项内容,即“物流金融项目模糊综合评价体系”;第一个层次则可以下分第二个层次,具体包括六个一级指标;第三个层次则包括十八个二级指标。
2.2.1 行业和环境风险
第二层次的第一个指标,这是系统的自带风险,在第三层次下的影响因素包括三个二级指标,第一个二级指标是物流行业内,金融产品的销售增长情况,第二个二级指标是国家物流金融的政策的稳定性,第三个二级指标是国际经济总体发展态势对物流金融的影响力。
2.2.2 物流企业风险
第二层次的第二个指标,第三层次的影响因素包括三个二级指标,第一个二级指标是物流企业自身的经济状况,第二个二级指标是物流企业的硬件基础设施综合实力,第三个二级指标是物流企业的信息化程度。[4]
2.2.3 中小企业信用风险
第二层次的第三个指标,对应的第三层的影响因素包括三个二级指标,第一个是中小企业的盈利能力,第二个是中小企业自身的运营能力,第三个是中小企业的发展能力。
2.2.4 监管风险
第二层的第四个指标,在第三层次中,其风险影响因素包括三个二级指标,第一个是物流企业监管信息系统自身的现代化程度,第二个是物流企业在运营过程中,保护质押物的能力,第三个是物流企业保证库存安全的能力。[5]
2.2.5 质押物风险
第二层的第五个指标,在第三层次中,包括四个二级指标,首先要了解质押物风险,即受多种原因影响,质押物无法在规定时间内以规定价格变卖的风险,以此,四个二级指标分别是质押物的质量,以及市场价格的稳定程度,还有质押物的合法性,最为重要的是质押物转化为资金的能力。
2.2.6 履约风险
第二层的第六个指标,在物流金融业务发展过程中,大量的合同提款均存在漏洞,必然会影响合同的有效性,阻碍合同的执行。因此,在第三层次中包括两个二级指标,第一个就是合同的有效性,第二个是质押物所有权的明确程度。[6]
3 结 论
综上所述,想要降低物流金融风险,就要充分了解影响物流金融风险的因素,确定风险因素的比重,然后利用模糊评价法,对金融业务风险进行分析,如此,才能最大限度地实现和满足物流企业、金融机构还有客户三方主体的利益,促进物流行业的发展。
参考文献:
[1]沈天苗,朱智洺,何冰雁.模糊综合评价法下银行物流金融项目风险评估[J].项目管理技术,2014(10):68-72.
[2]张修志.物流金融业务风险评估体系及模糊综合评价[J].物流科技,2010(1):132-134.
[3]李艳玲,徐琪.基于模糊群决策的物流金融业务风险评价研究[J].物流工程与管理,2009(9):1-3.
[4]陈威葳.辽阳市邮储银行供应链金融业务构建与风险控制研究[D].长春:吉林大学,2016.
[5]毛哲炜.拓宽融资渠道,发挥物流金融在经济发展中的作用[J].时代金融,2012(24):207-208.
[6]王翔.存货质押融资模式下中小企业信用风险评价研究[D].贵阳:贵州财经大学,2014.
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